વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવી? Calculate personal loan EMI
Published on
તમારી Personal Loan EMI ના ઝડપી અને સરળ અંદાજ માટે, તમે સરળ વ્યાજ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરી શકો છો, તમારી Loan પર તમને કુલ વ્યાજની વધુ ચોક્કસ સમજણ માટે, Online loan calculator નો ઉપયોગ કરવાની સખત સલાહ આપવામાં આવે છે.
તમારી પર્સનલ લોન પર વ્યાજની ચૂકવણી એટલી કંટાળાજનક નહીં હોય જેટલી તે લાગે છે.
ધિરાણકર્તા પાસેથી વ્યક્તિગત લોન લેવાની કિંમત તેનું વ્યાજ છે. તે બેંક પાસે રહેલા સંસાધનોનો ઉપયોગ કરવાના અધિકાર માટે ચાર્જ તરીકે કાર્ય કરે છે. લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન, બાકીની લોન બેલેન્સનો ઉપયોગ આ વ્યાજની ગણતરી કરવા માટે થાય છે.
આને નીચે પ્રમાણે સમજાવી શકાય છે:
- ટકાવારીની દ્રષ્ટિએ: વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) એ વ્યક્તિગત લોન પરના વ્યાજ દરને રજૂ કરવાની સામાન્ય રીત છે. APR માં મૂળ વ્યાજ દર તેમજ અન્ય કોઈપણ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.
- અનુગામી તત્વોના આધારે બદલાતા રહે છે: તમારી ધિરાણપાત્રતા, લોનનું કદ અને સમયગાળો અને ધિરાણકર્તાના પ્રતિબંધો પર આધાર રાખીને, તમારા વ્યાજ દરમાં ફેરફાર થઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે કહીએ તો, વધુ સારા ક્રેડિટ સ્કોર અને ટૂંકી લોનની શરતો ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે વ્યાજ દરો ઓછા હોય છે.
લોન પરનું વ્યાજ કેવી રીતે કામ કરે છે.
પર્સનલ લોન પરનું વ્યાજ વારંવાર માફ કરવામાં આવે છે. આ સૂચવે છે કે દર મહિને વ્યાજની ગણતરી બાકી લોન બેલેન્સ પર કરવામાં આવે છે. પરિણામે, જ્યારે લોનની મુદ્દતમાં પાછળથી મુદ્દલ ઘટાડવામાં આવે છે, ત્યારે તમે લોનના જીવનની શરૂઆતમાં ઓછું વ્યાજ અને વધુ વ્યાજ ચૂકવો છો.
વ્યક્તિગત લોનનો વ્યાજ દર શું હોય છે?
વ્યાજ દર એ બાકી રહેલી વ્યક્તિગત લોનની વાર્ષિક ટકાવારી તરીકે શાહુકાર દ્વારા વસૂલવામાં આવતી ટકાવારી છે . વ્યાજ ઉધાર લેનાર દ્વારા માસિક ચૂકવવામાં આવે છે. તેની ગણતરી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટ સ્કોર, લોનની રકમ અને લેનારાની માસિક આવકના આધારે કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિગત લોન માટે, વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે 10-20% ની વચ્ચે હોય શકે છે.
લોન લેનારાઓ વ્યક્તિગત લોન પર બે રીતે વ્યાજની ગણતરી કરી શકે છે.
1. સરળ વ્યાજ (અંદાજ)
આ સીધો અભિગમ એ ધારણા પર કામ કરે છે કે વ્યાજ માત્ર પ્રારંભિક લોન બેલેન્સ પર વસૂલવામાં આવે છે. તે ખૂબ સચોટ ન હોવા છતાં તેનો સામાન્ય અંદાજ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે.
આ પદ્ધતિની ગણતરી કરવી સરળ હોવા છતાં, તે માત્ર મૂળ લોનની રકમને જ જુએ છે અને સમય જતાં ઘટતા દેવુંને અવગણે છે. આ સમીકરણ છે:
વ્યાજ = મુદ્દલ x દર x સમય
- મુદ્દલ: ઉછીના લીધેલા નાણાંની રકમ
- દર: લોનનો વાર્ષિક વ્યાજ દર
- સમય: લોનની મુદત
2. અમોર્ટાઇઝડ વ્યાજ (વધુ સચોટ)
આ અભિગમ તમને ઘટતી જતી લોન બેલેન્સને ધ્યાનમાં લઈને તમે ચૂકવવાના વ્યાજની કુલ રકમનો વધુ વાસ્તવિક અંદાજ આપે છે. આ વ્યૂહરચના લાગુ કરવા માટે ઑનલાઇન લોન કેલ્ક્યુલેટર અથવા નાણાકીય કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો એ આદર્શ રીત છે.
વ્યક્તિગત લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર એ એક ઉપયોગી ઓનલાઈન સાધન છે જે તમને વ્યક્તિગત લોન માટે સમાન માસિક હપ્તા (EMI) ચુકવણીનો અંદાજ કાઢવામાં મદદ કરે છે. તે ત્રણ મુખ્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે:
- લોનની રકમ: તમે શાહુકાર પાસેથી ઉછીના લીધેલા નાણાંની કુલ રકમ.
- વ્યાજ દર: ધિરાણકર્તા દ્વારા લાદવામાં આવેલ APR, જેમાં બેઝ વ્યાજ દર અને કોઈપણ વધારાના ખર્ચ બંનેનો સમાવેશ થાય છે.
- લોનનો સમયગાળો: તમે જેના માટે નાણાં ઉછીના લો છો તે મહિનાઓ અથવા વર્ષોની કુલ સંખ્યા.
બેંકમાંથી વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે મેળવવી?
તમે વ્યક્તિગત લોન માટે સરળતાથી અરજી કરી શકો છો. વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવી ખરેખર સરળ છે. તમારે પહેલા નક્કી કરવાની જરૂર છે કે તમારે કયા કારણસર પર્સનલ લોનની જરૂર છે અને તમને કેટલી રકમની જરૂર છે. પછી તમારે તપાસ કરવાની જરૂર છે કે તમે ખરેખર વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્ર છો કે નહીં. તમે તેને વિવિધ પર્સનલ લોન એલિજિબિલિટી કેલ્ક્યુલેટર V ઓનલાઈન પર ચકાસી શકો છો. એકવાર તમે જાણશો કે તમે પાત્ર છો, તમે બેંકની વ્યક્તિગત રીતે અથવા તેની વેબસાઇટ પર ઑનલાઇન મુલાકાત લઈને વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરી શકો છો. તમારા આઈડી પ્રૂફ, એડ્રેસ પ્રૂફ અને ઈન્કમ પ્રૂફ ડોક્યુમેન્ટ્સ જેવા કેટલાક જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરીને તમે ઝડપથી પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો.
વ્યક્તિગત લોનની EMI કેવી રીતે ચૂકવી શકાય?
- નેશનલ ઓટોમેટેડ ક્લિયરિંગ હાઉસ (NACH) અથવા ઇલેક્ટ્રોનિક ક્લિયરિંગ સર્વિસ (ECS):: આ લોકપ્રિય પસંદગીમાં તમારી બેંકને નિયત તારીખે આપમેળે તમારા લિંક કરેલ બચત ખાતામાંથી EMI રકમ કાપી લેવાનો સમાવેશ થાય છે. આ સમયસર ચૂકવણીની બાંયધરી આપતી વખતે ગુમ થયેલ ચૂકવણી અને મોડા દંડની શક્યતા ઘટાડે છે. ઓનલાઈન બેંકિંગ ઈન્ટરફેસનો ઉપયોગ કરીને અથવા તમારી સ્થાનિક બેંક શાખામાં આદેશ ફોર્મ ભરીને, તમે ECS/NACH સેટ કરી શકો છો.
- વ્યક્તિગત લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર એ એક ઉપયોગી ઓનલાઈન સાધન છે જે તમને વ્યક્તિગત લોન માટે સમાન માસિક હપ્તા (EMI) ચુકવણીનો અંદાજ કાઢવામાં મદદ કરે છે. તે ત્રણ મુખ્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે:
- સ્થાયી સૂચનાઓ (SI): સ્થાયી સૂચનાઓ તમને તમારા બચત ખાતામાંથી તમારા લોન ખાતામાં નિયત તારીખે સ્વચાલિત ટ્રાન્સફરની યોજના બનાવવા દે છે. તેઓ ECS/NACH ની જેમ જ કામ કરે છે. આ સેવા સામાન્ય રીતે તમારી બેંક દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે, અને તમે તેને સક્રિય કરવા માટે શાખાની મુલાકાત લઈ શકો છો અથવા નેટ બેંકિંગનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
- ઓનલાઈન બેંકિંગ: તેમના ઓનલાઈન બેંકિંગ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરીને, ઘણી બેંકો તેમના ગ્રાહકોને ઈન્સ્ટન્ટ લોન પેમેન્ટ કરવા દે છે. લોનની નિયત તારીખે અથવા તે પહેલાં, તમે તમારા બચત ખાતામાંથી તમારા લોન ખાતામાં નાણાં ખસેડી શકો છો.
- મોબાઈલ બેંકિંગ એપ્સ: બેંકોની મોબાઈલ બેંકિંગ એપ્સની મદદથી તમે તમારી લોનની EMI સરળતાથી ચૂકવી શકો છો. તમારા ડેબિટ કાર્ડ અથવા એકાઉન્ટ બેલેન્સનો ઉપયોગ કરીને ચુકવણી કરવા માટે, તમારી મોબાઇલ બેંકિંગ એપ્લિકેશનમાં લોગ ઇન કર્યા પછી લોન એકાઉન્ટ પસંદ કરો.
- ડેબિટ કાર્ડ ચુકવણી: ડેબિટ કાર્ડ વડે ડાયરેક્ટ EMI ચૂકવણી ચોક્કસ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સ્વીકારવામાં આવે છે. આ કરવા માટે તમે ધિરાણકર્તાની મોબાઇલ એપ્લિકેશન અથવા વેબ પોર્ટલનો ઉપયોગ કરી શકો છો. ચકાસો કે તમારા ડેબિટ કાર્ડ એકાઉન્ટમાં EMI રકમ આવરી લેવા માટે પૂરતા પૈસા છે.
- ચેક દ્વારા ચુકવણી: જો કે આ દિવસોમાં ઓછા લોકપ્રિય હોવા છતાં, તમે હજુ પણ ચેક દ્વારા તમારી EMI ચૂકવી શકો છો, કાં તો ધિરાણકર્તાની શાખામાં રૂબરૂમાં અથવા આપેલા સરનામા પર ટપાલ દ્વારા. મોડા દંડને ટાળવા માટે, નિયત તારીખ પહેલા ચેકની ચુકવણી સારી રીતે શરૂ કરો કારણ કે આ વિકલ્પ ધીમો છે અને પરિણામે પ્રક્રિયામાં વિલંબ થઈ શકે છે.
- રોકડ ચુકવણી: ભાગ્યે જ સંજોગોમાં, અમુક ધિરાણકર્તાઓ તેમની શાખાઓમાં રોકડમાં EMI ચુકવણીઓ લઈ શકે છે. જો કે, સુરક્ષા સમસ્યાઓ અને ચુકવણીની રસીદની ગેરહાજરીને કારણે, આ વિકલ્પની સલાહ આપવામાં આવતી નથી.
પર્સનલ લોન પર સારો વ્યાજ દર કેવી રીતે મેળવવો?
શક્ય શ્રેષ્ઠ દરે વ્યક્તિગત લોન મેળવવી જરૂરી છે કારણ કે તમારી વ્યાજની રકમ તમારી વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દર પર નક્કી થાય છે. આ હેક્સને અનુસરીને તમે પર્સનલ લોન પર સારો વ્યાજ દર મેળવી શકો છો.
- સમયસર તમારી બાકી ચૂકવણી કરીને અને તમારી અગાઉની અથવા હાલની લોનની ચુકવણીનો સારો ઇતિહાસ રાખીને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખો.
- વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે વ્યક્તિગત લોન પરના વ્યાજ દરોની તુલના કરો. સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે શાહુકાર પસંદ કરો.
- સારો રોજગાર ઇતિહાસ ધરાવો. પ્રતિષ્ઠિત એમ્પ્લોયર હોવાથી ઓછા વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોન મેળવવામાં પણ મદદ મળે છે.
તમારી પર્સનલ લોનના EMI ઘટાડવાની કેટલીક રીતો.
તમારી પર્સનલ લોનના EMI ને ઘટાડવાથી તમારા રોકડ પ્રવાહમાં વધારો થઈ શકે છે અને સંભવિતપણે ઋણની સ્વતંત્રતાની તમારી સફર ઝડપી થઈ શકે છે. અહીં કેટલાક અભિગમો છે જેનો તમે વિચાર કરી શકો છો.
- તમને જે જોઈએ તે જ ઉધાર લો: આ સરળ લાગે છે, પરંતુ જ્યારે તમે જરૂરી હોય તે જ ઉધાર લો ત્યારે EMI અને કુલ વ્યાજ ખર્ચમાં ઘટાડો થાય છે.
- લોન ટ્રાન્સફર મેળવો: તમારી હાલની લોનને ઓછા વ્યાજ દર સાથે નવા ધિરાણકર્તાને ટ્રાન્સફર કરવાનું બેલેન્સ ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયામાં સામેલ છે. જો તમે વધુ સારા કરાર માટે લાયક છો તો તમે તમારી EMI નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકો છો. પરંતુ કોઈપણ સંકળાયેલ વહીવટી ખર્ચ પર નજર રાખો અને ખાતરી કરો કે ટ્રાન્સફર નફો પેદા કરે છે.
- તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઊંચો રાખો: ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર તમારા માટે બેલેન્સ ટ્રાન્સફર પર વધુ સારો દર મેળવવા અથવા ઓછા વ્યાજ દર માટે તમારા વર્તમાન ધિરાણકર્તા સાથે સોદો કરવાનું શક્ય બનાવે છે.
- વિસ્તૃત મુદત: લોઅર ઇએમઆઈ એ લાંબા સમય સુધી લોનની મુદત પસંદ કરવાનું પરિણામ છે. પરંતુ, લોન દરમિયાન, આ વ્યૂહરચના માટે વધુ વ્યાજ ચૂકવવું જરૂરી છે. જો તમારી વર્તમાન EMI નોંધપાત્ર રીતે તમારી નાણાંકીય સ્થિતિ પર ભાર મૂકે તો જ આનો વિચાર કરો.
- એકમ રકમની ચુકવણી: તમારી લોનના સિદ્ધાંતને ઝડપથી ચૂકવવાનો એક વિકલ્પ એ છે કે જો તમારી પાસે ફાજલ ભંડોળ હોય તો એકસાથે રકમની ચુકવણી કરવી. આ હજુ પણ બાકી રહેલી રકમને ઘટાડે છે, જે તમારા ધિરાણકર્તાની નીતિઓના આધારે, ભાવિ EMI અને વ્યાજના ખર્ચમાં ઘટાડો તરફ દોરી શકે છે.
- ભાગ-ચુકવણીઓ: સમય જતાં, સાધારણ, સાતત્યપૂર્ણ પૂર્વચુકવણીઓ પણ મોટી અસર કરી શકે છે. કોઈપણ સંકળાયેલ ખર્ચ સહિત તમારા શાહુકાર પાસેથી આંશિક પૂર્વચુકવણીની શરતો વિશે જાણો.
આવી જ જાણકારી માટે, અમારા બ્લોગ સાથે જોડાયેલા રહો. આભાર
